Как быть, если деньги нужны, срочно?

Часть 1

Иногда бывают такие ситуации, когда срочно нужны деньги. Это может быть и при ДТП, и при болезни (своей или близких). Ситуаций множество. Как правило, такие ситуации неожиданны, а значит, не запланированы. И тогда нас мучает один вопрос - «Где взять денег?» В этой теме мы рассмотрим методы по добыче денег быстро и легально.

Конечно, в ситуации, когда срочно нужны деньги приятного мало. Придётся выбирать из всех зол меньшее.

Возможности быстро получить деньги (легально) можно условно разделить на четыре группы:

1. Кредит

2. Заём

3. Резервный фонд (если есть)

4. Аванс за какую либо работу

У всех этих групп есть свои недостатки и преимущества:

1. Кредит	2. Заём у родственников или знакомых	3. Резервный фонд (если есть)	4. Аванс, за какую либо работу
Преимущества (основные)	Преимущества (основные)	Преимущества (основные)	Преимущества (основные)
Их почти нет. Выделим только одно преимущество - «У вас появляются деньги»	Нет процентов; Нет комиссий;	Нет процентов; Нет комиссий; Вы ни кому ничего не должны (можете себе сказать спасибо); Не надо возвращать.	Нет процентов; Нет комиссий;
Недостатки (основные)	Недостатки (основные)	Недостатки (основные)	Недостатки (основные)
Большие сроки рассмотрения кредита; Не всем кредит дают; Надо платить проценты по кредиту; Надо заплатить различные комиссии банку Надо возвращать; и т.д.	Можете испортить отношения; Ограниченная сумма; Надо возвращать. и т.д.	Их почти нет. Выделим только один недостаток - «Резервного фонда может быть мало»	Надо выполнять работу; Если заказчику работа не понравится, придётся аванс вернуть

Итак, можно сделать вывод что наименьшим злом в ситуации когда срочно нужны деньги, является «Резервный фонд».

Как его составлять? Где держать резервный фонд? Мы поговорим в следующей части.

P.S. Спрашивали про продажу имущества, как ещё один способ получения денег, когда они нужны срочно. Дело в том, что этот способ есть, но он спорен. Так как, чтобы что-то продать, надо что-то иметь. Если что-то продавать срочно, то в ломбарде. Частным образом долго, а в ломбарде невыгодно. Поэтому, этот способ неприемлем.

Как стать более ценным во время кризиса

Давайте разберём эту тему. Она актуальна сейчас. И ответ на вопрос - « Как стать более ценным во время кризиса?». Очень прост. Если разложить все понятия на составляющие.

Начнём с самого начала. Труд, вознаграждаем. Если он специальный, то есть требующий обучение (теоретического и/или практического), то он более ценен. Это два слагаемых одного целого-профессии. И человек, работающий на себя или по найму может стать ещё ценней. Тем самым становясь высоко конкурентособным. Что даёт ему преимущества перед другими. То есть если в компании сокращения, то вас, скорее всего, оставят. Очень интересная статья про вознаграждения профессий у нас и в США. Заставляет задуматься о выборе стези. Работать по найму или на себя.

Дадим объяснение, что значит, стать более ценным, для конкретного человека это означает:

1. Стать почти незаменимым;
2. Повышение оплаты за ваш труд.

Соответственно, первый пункт означает, что вы не станете кандидатом на увольнение, только в крайнем случае. Второй пункт означает повышение цены за один час вашего труда.

Есть 3 способа стать более ценным:

1. Развивать навыки (что поможет сэкономить время работы, за которое платится вознаграждение
2. Повысить свою квалификацию;
3. Переквалифицироваться на более высокооплачиваемую и редкую специальность.

О навыках и какие они бывают говорили в записях «Управление навыками». Становится ясно, куда приложить усилия, чтобы была высокая степень отдачи от них.

Как умножать свои сбережения во время кризиса

Часть 3

Настало время разобрать инструменты для инвестирования, а точнее их характеристики. Мы поделили все инвестиции на три группы от степени риска - консервативные, умеренные и агрессивные. В каждой группе стоит выделить ещё и подгруппы, с минимальным риском, с умеренным и высоким. Таким образом, у нас выходят 3 группы и в каждой 3 подгруппы.

Приступим к характеристике инвестиций:

Группа	Подгруппа	Инвестиционный инструмент	Доходность в годовых %
Консервативные инвестиции	Минимальный риск	Программы накопительного страхования	От 6 до 10
	Умеренный риск	Депозит	От 7 до 16
	Высокий риск	Структурированные ноты с защитой капитала более 70%	От 8 до 17
Умеренные инвестиции	Минимальный риск	Бриллианты, инвестиционные монеты	От 15 до 20
	Умеренный риск	ДПО НПФ	От 15 до 25
	Высокий риск	ОМС	От 17 до 27
Агрессивные инвестиции	Минимальный риск	ПИФы облигаций	От 30 и более
	Умеренный риск	ПИФы акций и смешанных инвестиций, игра на фондовом рынке, недвижимость и фонды недвижимости, хедж- фонды.	От 40 и более
	Высокий риск	Собственный бизнес, Forex	От 50 и более

Стоит отметить, что какая бы группа инвестиций не была, риск есть всегда. Действует правило пропорции – чем меньше риск, тем меньше и доходность и наоборот.

Так же, надо указать, что инвестиции смогут принести ощутимый доход при вложении средств минимум на год.

Каждый инвестиционный инструмент должен быть рассмотрен в отдельности. И мы будем это делать.

Из этих инструментов и возможно, других (тут не все) вы сможете собрать свой портфель инвестиций, который может приносить вам доход и во время кризиса и во время подъёма экономики.

Как умножать свои сбережения во время кризиса

Часть 2

То, что инвестиции нужны, спорить незачем. Если есть другое мнение, пишите.

Как стать инвестором:

Шаг 1

Следует определить, какой вы инвестор? По склонности к риску. Соответственно доля тех инвестиций будет больше. Если вы рисковый человек, то агрессивных инвестиций должно быть больше. Если не можете спокойно наблюдать за изменениями рынка, то вам подойдут консервативные инвестиции. Меж этими крайностями выделяются инвестиции с умеренным риском. Набор инвестиций, будь то депозиты или акции, будут составлять ваш инвестиционный портфель.

Шаг 2

Составляем инвестиционный план. Части инвестиционного плана:

1 Цели, на которые нужны деньги и сколько надо;

2 Сроки или когда нужны деньги;

3 Суммы регулярных инвестиций;

4 Ваша склонность к риску;

Шаг 3

Подбор инвестиционных инструментов. То есть выбор того, куда вы будете инвестировать. Допустим, вы определи, что по склонности к риску вы - консерватор. Вам важнее минимальный риск и низкая доходность вас не смущает, то вы составляете свой инвестиционный портфель с требуемыми условиями. Минимум риска и минимум доходности. Это не означает, что не будет в вашем портфеле умеренных и агрессивных инвестиций. Просто их будет меньше. У вас может быть, такое соотношение 60% консервативных инвестиций, 30% умеренных, 10% агрессивных.

Эти простые шаги сделают из вас инвестора. Остаётся подобрать объекты для инвестирования.

Как умножать свои сбережения во время кризиса

Часть 1

Для начала, рассмотрим основные принципы накопления и умножения средств:

1.Не менее 10% от суммы дохода надо откладывать и не просто откладывать, а вкладывать. Почему такая цифра. 10% доходов это незаметная сумма. Допустим доходы 20 000 рублей, 2000 отложить и вы не заметите даже. Но это единственный способ к материальному благополучию. Сами посчитайте 2000 течение года – 24 тысячи. И потом если они инвестированы, то есть приносят доход в 10-15% годовых. Эта сумма уже около 27 тысяч. Следующий год сумма в 2 раза больше и т.д. За 10 лет это 300 тысяч рублей. Это единственный выход накопить и приумножать такие средства. Как, куда и на какой срок инвестировать средства рассмотрим во второй части. Эти 10%, которые вы инвестируете-ваш доход, но ваш в будущем. Не экономьте на себе.

2.Регулярность инвестиций. Эти деньги - ваше и не только ваше будущее. Только поэтому они нужны. Только подумайте. На что можно надеяться через год, два и т.д. Чудо? Выигрыш в лотерею? Наследство? Государство даст кучу денег просто так? Что? Может, есть ещё вариант? Ваши инвестиции -реальный вариант. Регулярно, раз в месяц минимум 10% от доходов инвестировать. Вот этот вариант.

3.Кризис даёт очень хороший момент для инвестиций. Что было недоступно, так как цены были высоки. И потенциала для роста вложенных денег не было.

А сейчас, цены на те же акции опустились более чем в 100 раз.

К примеру, после 98 года акции Сбербанка подорожали более чем в 600 раз. Многие ругали себя за то, что они не делали инвестиций тогда.

Это основные аксиомы, которые верны всегда.

Как уберечь свои сбережения во время кризиса

Рассмотрим для начала, какие существуют риски для сбережений:

1) Инфляция, дефолт и др. финансовые события;

2) Кража;

3) Пожар и различные стихийные бедствия;

Способы сохранения сбережений можно представить в следующей таблице:

Риски	Способы сохранения
Инфляция, дефолт и др. финансовые события	Вложения в финансовые инструменты с большой доходностью и ликвидностью. Например, нам надо уберечь средства от инфляции и нам необходимы деньги, когда они нам будут нужны. Валюта (диверсификация наличности в трёх и более валютах просто необходима) Инвестиционные монеты желательно серебрянные Валюта на депозитах до востребования (но только надёжных, т.е. входящих в топ-10, по размеру активов, банках) Последний пункт наиболее актуален при борьбе с инфляцией, но ставки по депозитам до востребования столь низки, что мы не обгоним инфляцию, а лишь немного убережём наши деньги от обесценивания.
Кража	сигнализация страховка надёжная дверь системы видеонаблюдения минимальное количество наличности дома
Пожар и различные стихийные бедствия	страховка

Таким образом, у нас сформировался список из угрожающих нам рисков и способов их минимизации

Как вести учёт финансов во время кризиса

Возможно, покажется, учитывать финансы (расход и доход) сложно, с психологической стороны. Смотреть и фиксировать каждый день рост цен – не для слабонервных. Но так вы видите персональную инфляцию. Помимо той, что объявляет нам государство.

Какие рекомендации учёта финансов во время кризиса:

1. Сокращать расходы класса «Неважные и не первой необходимости». Классификацию расходов мы описывали в статье Учёт финансов (начало).

1. 2. Фиксировать еженедельную личную инфляцию. То есть, повышение расходов по отношению к прошлой неделе в процентах. Для чего это надо. Когда вы будете планировать расходы на следующий месяц, вы будете знать, как меняются цены И на основании этих данных можно составлять прогноз расходов на следующий месяц.   

Эти рекомендации актуальны всегда и в кризис, и в подъём экономики. За счёт этого вы сможете так планировать свои средства и будете чувствовать себя уверенно.