Как вести учёт финансов во время кризиса

Возможно, покажется, учитывать финансы (расход и доход) сложно, с психологической стороны. Смотреть и фиксировать каждый день рост цен – не для слабонервных. Но так вы видите персональную инфляцию. Помимо той, что объявляет нам государство.

Какие рекомендации учёта финансов во время кризиса:

1. Сокращать расходы класса «Неважные и не первой необходимости». Классификацию расходов мы описывали в статье Учёт финансов (начало).

1. 2. Фиксировать еженедельную личную инфляцию. То есть, повышение расходов по отношению к прошлой неделе в процентах. Для чего это надо. Когда вы будете планировать расходы на следующий месяц, вы будете знать, как меняются цены И на основании этих данных можно составлять прогноз расходов на следующий месяц.   

Эти рекомендации актуальны всегда и в кризис, и в подъём экономики. За счёт этого вы сможете так планировать свои средства и будете чувствовать себя уверенно. 

Как вести себя во время кризиса (финансы, время, навыки)

Кризис-не страшное чудовище.

Главное помнить, что любой кризис - не только угрозы, но и возможности. И тем более нельзя паниковать. А лучше подумать, как извлечь из ситуации выгоду. Можно думать, уволили, и жалеть себя. Что это даст? Деньги? На вас с неба финансы не свалятся.

Итак, рассмотрим всё по пунктам.

Финансы

1. Диверсификация (распределение) доходов;

Например, надо по возможности иметь 3-5 источников дохода. Которые приносят около 20% в общий поток доходов. Например, вы работаете + сдаёте квартиру + жена или муж работает. У вас складывается доход в 60 000 рублей. Зарплаты по 20 000 жены и мужа + аренда квартиры 20 000. В среднем семья из 2 человек тратит 25 000 кто-то больше, кто-то меньше. И даже если 1 источник дохода или даже 2 иссякнут. Ничего страшного. Как понимаете чем больше источников дохода, тем лучше.

2. Оптимизация расходов. То есть сокращение неважных расходов и увеличение важных;

Например, увеличение затрат на оздоровительные процедуры. Расходы на спортзалы, бассейны можно смело увеличивать (в разумных пределах). Возникает вопрос – «стоит ли экономить?». Стоит. На расходах класса «Неважные и не первой необходимости». Классификацию расходов мы описывали в статье Учёт финансов (начало).

3. Более грамотное инвестирование;

Инвестировать нужно всегда. Это единственная возможность быть состоятельным. От 10% доходов надо инвестировать. Например, богатые люди инвестируют 20% от своего дохода.

Сейчас самое время инвестировать. Всё дешево. Но инвестировать надо в зависимости от того, насколько вы склонны к риску. Чем выше риск, тем больше сумма дохода и наоборот. Инвестировать почти без рисков, но с небольшим доходом можно - в «вечные ценности». Драгоценные металлы и камни. Депозиты тоже более или менее безопасны (вклады застрахованы). Но банки всё-таки рекомендую более стабильные по структуре активов. Желательно с государственным участием. Как выгоднее инвестировать в металлы, мы рассмотрим позднее.

4. Создавать и оптимизировать финансовую защиту;

Помните, ваша финансовая защита – страхование и резервный фонд.

Страхование - имущественное и на случай утраты трудоспособности.

Резервный фонд. Это сумма денег, которые составляют от 3 до 6 ваших месячных расходов. В чём и как хранить резервный фонд ниже рассмотрим.

5. Грамотно сохранять свои сбережения.

Итак, часто задаются вопросы «в какой валюте хранить деньги?». В какой конкретно, не знаю. НО все сбережения надо диверсифицировать (распределять) по разным валютам. Сейчас сложно доверять какой-то конкретной валюте.

Доллар - имеет много недостатков. В качестве краткосрочных вложений 8-9 месяцев –выгодно. В конце года многие отечественные компании будут платить много кредитов в долларах. То есть доллары будут покупать и он должен подрасти.А потом огромный дефицит американского бюджета потянет доллар вниз.

Евро, Йены - имеют более устойчивые показатели. Точнее страны их выпускающие имеют, более хорошие макроэкономические показатели. Такая валюта особенно должна вырасти через 2-3 года.

Рубли. Надо иметь для расчетов и ближайший год недолжно с ним ничего глобально произойти как 1998. А потом золотовалютного резерва может и не хватить для удержания обвала национальной валюты.

Соотношение валют каждый выбирает сам, в зависимости от склонности к риску.

Время

Здесь важно выяснить, сколько стоит ваше время. Помните, говорил про хронометраж? То есть надо учитывать потраченное время. Например, вы тратите по 8 часов в день на работе и получаете 15 000 рублей. А 15 минут затрат на сетевой маркетинг приносят Вам 1000 рублей в месяц. Считаем 1 минута на основной работе стоит 31,25 рубля а минута сетевого маркетинга дают 66,66 рублей. Выясняется, что сетевой маркетинг более чем в 2 раза даёт больше денег. Нет это не повод бросать основную работу, просто надо как то изыскать время для увеличения занятости в сетевом маркетинге и так везде.

Навыки

Осваивать, прежде всего, те навыки, которые помогут сэкономить время и деньги.

Постепенно, надеюсь, становится понятно. Глубоко убеждён, что если следовать этим советам по пунктам, можно жить и жить нормально.

Как правильно составить список необходимых навыков.

Навык - широкое понятие. Оно включает в себя многое. Но так как мы нацелены на практику, то нас интересуют навыки, которые пригодятся уже завтра. И для того, чтобы понять, что нам надо, мы должны исходить из потребностей. Практически у всех ощущается нехватка времени. Хочется пару лишних часов? Конечно. Поэтому для начала будем осваивать то, что нам время сэкономит. А уж потом навыки, которые необходимы нам в индивидуальном порядке, например знание какого либо иностранного языка.

1. Где мы можем сэкономить время? И без потери качества. Это процессы, которые мы можем ускорить - слушание, чтение, печатание.

2. И после надо составить список навыков, где можно экономить деньги. Переводы, например.

3. Далее составляется список профессиональных навыков, которые нам необходимы для работы. Переговоры, продажи и другое.

4. И как окончание – это список личных навыков. Вождение, самозащита и другое. Список очень велик.

Конечно, на приобретение навыков надо время. И эти затраты надо учитывать при планировании.

Все навыки записываются в форме программы мероприятий.

Правильно составив список навыков, мы страхуем себя от неправильного расходования времени. А время, как известно, восполнить нельзя.

Учёт финансов (начало)

Одна из самых непростых тем. Казалось бы, учитывай себе. Записывай расходы и доходы и всё. Тем не менее, весь этот учёт тесно связан с планированием финансов и с финансовой дисциплиной. Кто-то скажет, скучная процедура. Да и многие забывают записывать расход и доход ежедневно. Но скукота проходит, как вы видите, что управляете финансами. Да… да… Именно управляете. И не забудете записывать расход и доход, так как из этого можно сделать ритуал. Например, вечером, когда уже все финансовые операции завершены, вы фиксируете их. И у каждого члена семьи будет возможность высказать свои пожелания насчёт необходимых расходов на предстоящий месяц. А так же вы можете дарить, что - нибудь за информацию, например яблоко. Таким образом, из монотонной процедуры, вы превратите учёт финансов в ожидаемый процесс.

Где вести учёт? Конечно, можно записывать всё на бумаге. Этого никто не запретит. И эта информация не исчезнет. Но в век повальной компьютеризации, глупо было бы не воспользоваться специальными программами. Но по собственному опыту скажу, удобнее всего вести учёт в простом Excel и Family. Последняя, специально создана для управления домашними финансами. Сайт разработчика Sanuel. Это не реклама. Просто, перепробовав кучу программ, я пришёл к такому сочетанию. Почему я использую две программы. Во-первых, Excel можно настроить под свои нужды, а во-вторых, он более надёжен. Но не лишён недостатков. Excel сложен и кто в нём не разбирался, рискует потратить на него много времени. Family - удобная программа и в ней большое количество дополнительных функций. Например, можно ставить цель, определять её стоимость, а так же определять источник финансирования цели и программа сама в процентах считает, сколько до достижения цели осталось. Для нас это очень удобно. Но есть недостатки – сложность её. Плюс недоработанность. И цена, думаю, завышена раза в два. Такую цену можно ставить, когда программа идеальна.

Ещё из хорошего, могу отметить, недоработки исправляются, я сам вижу. Я и выбрал эту программу потому, что она наиболее перспективна и предоставляет множество возможностей для управления финансами.

Вообще, надо бы отдельный обзор по этим программам сделать.

Учёт расходов.

Учёт финансов ещё необходим для понимания, откуда деньги приходят и куда уходят. Расходы нужны тоже. И важны они. Особенно если понимать, как они делятся. Расходы бывают следующие:

1.Важные и первой необходимости	2. Важные, но не первой необходимости
3. Неважные, но первой необходимости	4. Неважные и не первой необходимости

Комментарии к каждому квадрату:

1. Это, например, лекарства при болезни. Или расходы на врачей, еду…
2. Это те расходы, которые нужно сделать, но по срокам не так «горят». Например, тоже расходы на здоровье, но уже на его поддержание – спортивные клубы и т.д.
3. Например, ремонт, какой ни будь вещи.
4. Например, приобретение какой ни будь безделушки или конфеты.

Процентное соотношение всех расходов из первого – 15%; из второго 75%; из третьего 10%; из четвёртого – 0%.

Ещё можно поделить расходы на полезные и бесполезные.

Каждый расход записывается в отдельное статье, например потратили вы на хлеб, для него отдельная статья-еда. Купили воду, этот расход записывается в статье - напитки. Я часто встречал в программах по учёту финансов статьи – «ребёнок», «жена», «муж» и т.д., но это не статьи расходов. Удобно, конечно, когда мы знаем на кого тратяться деньги. Но такая информация отвечает на вопрос «кто?», а не «куда?»

Чем подробнее записи по расходам, тем больше возможностей для анализа. Например, если у вас 50 статей по расходам, то вы можете всё детально отследить. Увлекаться тоже не надо. В идеале 45-50 статей для учёта расходов хватает, для полного анализа ситуации.

Пока информации по учёту расходов достаточно. Перейдём к учёту доходов.

Учёт доходов

Их можно поделить на основные и дополнительные. Но доходы надо обязательно диверсифицировать. В идеале надо 5 источников доходов, которые дают по 20% в общий поток дохода. И когда вдруг 1-2 источника дохода иссякнут, вы будете чувствовать себя уверенно, так как есть ещё источники. Так, конечно, редко бывает. Чащё у нас 1 основной и 1-2 дополнительных. Или источник дохода только 1 и если он вдруг нас подводит, то мы получаем стресс.